家計簿を3回挫折した僕が、マネーフォワードMEで続けられた理由

※本記事にはアフィリエイト広告が含まれます。

家計簿を始めては挫折した回数を正確に数えると、3回だ。

1回目は27歳のとき。100円均一で買ったノートに書き始めて、2週間で飽きた。レシートを毎回保管するのが面倒で、気づいたら机の引き出しにレシートが山積みになっていた。

2回目は29歳。スマホの無料家計簿アプリ「Zaim」をインストールした。最初の1ヶ月は真面目に手入力していたが、外食が続いた週に入力をさぼったのを機に、アプリを開かなくなった。

3回目は30歳。Excelで自作のシートを作った。項目設計が凝りすぎて、入力するだけで10〜15分かかるものができ上がった。2週間で「これは趣味じゃなくて仕事だ」と気づいてやめた。

そして31歳の4月、マネーフォワードMEを入れた。それから1年半、今も続いている。

なぜ3回挫折したのに4回目が続いたのか

答えは一言で言える。「手入力がほぼゼロになったから」だ。

マネーフォワードMEの最大の特徴は金融口座との自動連携だ。銀行口座、クレジットカード、証券口座、電子マネーを登録しておくと、取引が自動で記録されてカテゴリ分けまでしてくれる。

僕が登録したのはこれだ。

• 住信SBIネット銀行（給与口座）
• 三井住友カード（日常の買い物）
• 楽天カード（ネットショッピング）
• SBI証券（投資口座）
• Suica（交通費・コンビニ）

これを最初に設定してしまえば、あとはアプリが勝手に集計してくれる。自分がやることは「たまに誤ったカテゴリを修正すること」と「Suicaのチャージを忘れずに残高連携させること」くらいだ。

Zaimを使っていた頃と比べると、家計簿に使う時間が月30分以上から月5分以下に減った。

無料版と有料版、何が違うのか

マネーフォワードMEには無料版と有料版（プレミアム）がある。料金は月500円か年間5,300円（月換算で441円）。

一番大きな違いは連携できる口座数だ。

僕は最初6ヶ月間、無料版で使った。連携口座4件というのは、銀行1・クレカ1・証券1・電子マネー1という構成になる。メインカードが1枚なら無料版で十分だ。

プレミアムにアップグレードした理由は、楽天カードを追加したくなったからだ。楽天市場での買い物が増えて「クレカが2枚になると4枠を使い切ってしまう」となったタイミングで課金した。

月500円を高いと感じるかどうかは、連携口座の数次第だと思う。口座やカードを1〜2枚しか持っていなければ、無料版で一生使える。

連携設定の実体験、うまくいかなかったところ

連携設定は基本的にはアプリ内でIDとパスワードを入力するだけで完結するが、うまくいかなかった口座が2つあった。

Suicaの連携

Suica（モバイルSuica）は、マネーフォワードとの連携に「JRE ID」というアカウントが必要だ。このJRE IDを持っていなかったので、別途登録する手間がかかった。登録自体は5分で終わるが「なんで直接Suicaと連携できないんだ」と思ったのは正直なところ。

SBI証券の連携

SBI証券は連携できるが、取引明細の反映に時間差がある。買い付けをした翌日か翌々日に反映されることが多い。リアルタイムではないので「昨日買った分がまだ表示されていない」ということが起きる。慣れれば気にならなくなる。

実際にどれくらい節約できたか、具体的な金額

マネーフォワードを使い始めて一番驚いたのは「思っていたより食費と娯楽費が多かった」ことだ。

使い始めた月の集計はこうだった（税込、1人暮らし）。

感覚と現実のズレが合計で約40,000円あった。これは衝撃だった。

ここから3ヶ月かけて改善したこと。

• 外食の回数を週4回から週2回に減らした：食費が月68,000円から52,000円に（-16,000円）
• 使っていないサブスクを3つ解約した：Hulu、使っていなかったマンガアプリの月額、フィットネスアプリ（-3,200円/月）
• コンビニ寄り道を減らした：Suicaの履歴を見て気づいたが、週4〜5回コンビニに寄っていた。月換算で6,000〜8,000円（-4,000円/月）

3ヶ月後の支出と比べると、月に約23,000円減った。年換算で276,000円の節約になる計算だ。「家計簿なんてつけても意味ない」と思っていたのに、視覚化するだけでこれだけ変わった。

マネーフォワードとZaimの比較

前に使っていたZaimとの違いで感じたことをまとめる。

Zaimは「手入力派の人」に向いていると思う。手入力のUIが丁寧に設計されていて、レシートから自分でカテゴリを決めたい人には合っている。

マネーフォワードは「自動連携で全部任せたい人」向けだ。特に投資口座まで含めた総資産管理をしたい人には、Zaimより圧倒的に使いやすい。

続けるためのコツ、1年半やって気づいたこと

続けられている理由は「完璧を求めないようにした」ことが大きい。

現金払いをしたとき、レシートがなくて入力できないことがある。そのときは「食費」として大雑把な金額を入力するだけで終わりにした。正確じゃなくていい。「大体の傾向がわかれば十分」というモードに切り替えてから、ストレスが激減した。

もう一つのコツは「月末にスコアを見る習慣をつけたこと」だ。マネーフォワードにはカテゴリ別の予算設定機能があって、今月何%使ったかが色で表示される。食費が赤くなっていたら翌週の外食を1回減らす。それだけ。難しいことはしていない。

家計簿は「完璧な記録をつけるツール」ではなく「お金の流れを可視化するツール」だ。マネーフォワードはその用途に特化して作られている。3回挫折した僕が1年半続けられたのは、このアプリが「続かない人のために設計されている」からだと思う。

※本記事は筆者の個人的な見解であり、投資助言ではありません。投資判断はご自身の責任でお願いします。金融商品の価値は変動し、元本割れの可能性があります。